Según un estudio de la Universidad de Texas en Dallas, las personas están más dispuestas a ahorrar dinero cuando se les ofrece la oportunidad de ganar un premio.
El Dr. Kyle Hyndman, profesor asociado de finanzas y economía gerencial en la Escuela de Administración Naveen Jindal, examinó la posibilidad de usar loterías para inducir el comportamiento de ahorro.
"La mayoría de los estadounidenses no aceptan la jubilación y muchos de ellos tampoco están preparados para gastos inesperados", dijo Hyndman. "Si les pide que paguen $ 2,000 por un gasto inesperado, es impactante cuántas personas dicen que no pudieron hacerlo"."
El estudio, publicado en la edición de junio de la Revista de Economía Pública , examinado productos Prize Linked Savings PLS.
Por ejemplo, una cuenta de ahorro PLS agrega un elemento determinado aleatoriamente a una cuenta de ahorro estándar. En lugar de recibir una tasa de interés fija típica, los depositantes reciben periódicamente la oportunidad de ganar un premio específico y potencialmente grande de acuerdo con sucantidades de depósito, es decir, depósitos más grandes significan una mayor probabilidad de ganar.
Este es el primer documento que proporciona evidencia de que los productos PLS son más efectivos para inducir ahorros en comparación con una cuenta estándar que devenga intereses.
Hyndman dijo que el problema de los ahorros bajos es más grave con las personas de bajos ingresos y menos educadas, y ese mismo grupo demográfico también juega a la lotería con más frecuencia. La idea detrás de los productos PLS es aprovechar el atractivo del juego para atraer a las personas ainvertir en productos de ahorro que ofrezcan un rendimiento esperado positivo.
Hyndman y los coautores del artículo realizaron un experimento controlado con 96 estudiantes universitarios para comparar el éxito de una cuenta PLS con la de una cuenta estándar que genera intereses. Descubrieron que los participantes tenían más probabilidades de ahorrar dinero cuando se les ofrecía la posibilidad deganar grandes premios en efectivo, en lugar de tasas de interés fijas más pequeñas.
El atractivo del producto PLS parece ser mayor entre los hombres, los jugadores de lotería autoinformados y aquellos que informaron cantidades relativamente bajas en sus cuentas bancarias existentes.
"Cuando hicimos estos pagos futuros arriesgados, la gente estaba realmente más dispuesta a ahorrar para el futuro", dijo Hyndman. "Una de las cosas que separa esto de una lotería real es que si compra un boleto de lotería y pierde,su dinero está por el desagüe. Aquí, siempre mantiene su capital. Nunca pierde dinero ".
Los productos PLS son bastante nuevos en los EE. UU., Pero han existido de alguna forma en todo el mundo durante cientos de años, dijo Hyndman.
En 2009, las cooperativas de ahorro y crédito de Michigan introdujeron un programa PLS "Save to Win" que se adoptó en Carolina del Norte y Washington en 2013 después de que tuvo éxito. En 2014, se promulgó la Ley de Promoción del Ahorro, que permite a las instituciones financieras cubiertas llevar a cabo la promoción del ahorrorifas
"Ya hemos visto las implicaciones de esta investigación con la aprobación de la nueva ley", dijo Hyndman, "por lo que la pregunta es si estos proyectos piloto se mantendrán o ampliarán a la luz de la evidencia que sugiere que funciona".
Hyndman dijo que aunque los productos PLS coexisten con loterías en muchos países, existe la posibilidad de conflicto. En Sudáfrica, donde muchos bancos ofrecieron con éxito cuentas PLS, muchas personas cambiaron dinero de loterías estatales a cuentas PLS. Finalmente, las cuentas PLS fueron retiradas deel mercado porque los tribunales sudafricanos dictaminaron que violaron el monopolio estatal sobre el juego.
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Materiales proporcionado por Universidad de Texas en Dallas . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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