La necesidad de ayudar a los jubilados a tomar decisiones prudentes de gasto ha llevado al crecimiento de una gran industria de asesores financieros, pero un nuevo artículo sugiere que los enfoques de políticas mejorados pueden ser más efectivos. Publicado en Perspectivas de política de las ciencias del comportamiento y del cerebro , el estudio revisa la psicología detrás de las decisiones rápidas de gasto y presenta cinco opciones de política que conducen a una autogestión más inteligente de los activos.
Las decisiones sobre la desacumulación, o el gasto de ahorro durante la jubilación, a menudo se ven muy afectadas por factores psicológicos, incluyen compensaciones entre los ingresos actuales y futuros, y tienen implicaciones a largo plazo. Impulso, aversión a la pérdida y el deseo de propiedad son todospredictores psicológicos que pueden llevar a los jubilados a administrar mal sus activos y gastar ahorros demasiado rápido o demasiado lento.
Investigadores de la Universidad de California, Los Ángeles y la ciudad de la Universidad de Londres se basaron en la investigación existente sobre decumulación para ofrecer información a expertos en políticas públicas, reguladores de la industria financiera y administradores de programas sociales. Propusieron las siguientes opciones de políticas para optimizar la jubilaciónsoluciones de ingresos :
2. Opciones automáticas seguras: una opción de bajo costo para proteger una proporción de la riqueza total de las personas, pero aún permite la discreción del jubilado para el resto. Dicha opción podría integrarse en el programa de beneficios de jubilación de un empleado.
3. Precompromiso: si las personas corren el riesgo de un deterioro intelectual futuro como resultado de la demencia u otro trastorno similar, el compromiso con las decisiones financieras durante los años laborales más jóvenes podría ser especialmente útil. Las opciones podrían incluir pagos realizados a lo largo del tiempo.
4. Divulgaciones y encuadre: los cambios en el lenguaje también pueden afectar las decisiones de desacumulación. Por ejemplo, replantear el empleo continuo como una inversión en los ingresos futuros de la seguridad social puede hacer que las personas que consideran la jubilación se sientan más inclinadas a esperar.
5. Intervenciones personalizadas: un robo-asesor financiero que realizaría una evaluación de los factores psicológicos clave, los prejuicios y las inclinaciones de un jubilado antes de guiarlos a través de soluciones personalizadas. Dichas intervenciones proporcionarían a los responsables de la formulación de políticas más información sobre los prejuicios, preferencias,y técnicas de resolución de problemas, lo que les permite trabajar en conjunto con los individuos, en lugar de oponerse.
"Los baby boomers ahora se están retirando a un ritmo de casi 10,000 por día", escribieron los autores Suzanne y Stephen Shu. "Estos millones de jubilados, y las familias y proveedores que buscan su bienestar financiero cuentan con un sistema más inteligenteenfoque de la desacumulación.
Fuente de la historia :
Materiales proporcionados por SAGE . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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