Si temes el ritual anual de elegir un plan de seguro de salud, no estás solo. Si bien los intercambios de seguros fueron diseñados para beneficiar a los consumidores al ofrecer más opciones de planes, para muchas personas, seleccionar un plan de salud es una fuente de confusión y estrés.
en un nuevo JAMA Punto de vista, los economistas conductuales de la Universidad Carnegie Mellon, Saurabh Bhargava y George Loewenstein destacan la complejidad que enfrentan los estadounidenses a la hora de tomar decisiones de seguro de salud, discuten investigaciones recientes sobre los errores que cometen los consumidores al elegir entre planes y describen las graves consecuencias financieras de estas malas elecciones.
"Si bien ha habido una tendencia en la reforma de salud hacia una mayor elección de planes, la investigación reciente sugiere que la mayoría de los consumidores no eligen planes que sean financieramente sensibles. En nuestro propio trabajo, en el que analizamos las opciones de planes de más de 20,000 empleados enEn una empresa de Fortune 100, descubrimos que la mayoría de los empleados elegían planes de salud que eran inferiores a otros planes disponibles, independientemente de sus resultados de salud eventuales. Estas malas elecciones de planes llevaron a un gasto excesivo promedio equivalente a pagar un 41% adicional en las primas del plan"Estos errores son de primer orden", dijo Bhargava, profesor asistente de economía en el Departamento de Ciencias Sociales y de Decisión.
Bhargava y Loewenstein argumentan que las personas no pueden entender el seguro de salud en parte porque los planes varían según las características del plan que no entienden, como los límites de deducibles, copagos, coseguros y gastos de bolsillo.Los consumidores que intentan hacer una elección informada entre los planes deben evaluar la compensación entre estas características de costo compartido y el costo general, o la prima, de cada plan después de considerar cuidadosamente sus necesidades de salud para el próximo año. Los planes también difieren en otras dimensionescomo qué médicos están incluidos dentro de la red y la reputación de la aseguradora.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ACA, por sus siglas en inglés proporcionó a los estadounidenses una amplia gama de opciones de seguro de salud para elegir para ayudarlos a encontrar un plan que se ajuste a sus necesidades y para fomentar la competencia beneficiosa entre las aseguradoras. Los intercambios en línea también introdujeron una serie de medidas para ayudarlos consumidores eligen los planes. Sin embargo, en otra línea de investigación resumida en su punto de vista, los autores encuentran que los niveles de metal utilizados para clasificar los planes por ejemplo, "bronce" y "plata" no ayudan a los consumidores a elegir el mejor plan, yincluso puede empeorar sus decisiones.
Bhargava y Loewenstein señalan que los costos de una mala elección financiera en el ACA son significativos y han recibido mucha menos atención que otras características del intercambio. Ofrecen un ejemplo simple que ilustra cómo elegir el plan incorrecto puede tener graves consecuencias financieras.ACA el año pasado, una pareja sana y sin hijos de 40 años en Pittsburgh, Pensilvania, habría tenido la opción de elegir entre 54 planes que varían en primas anuales de $ 3,648 a $ 10,584. Suponga que la pareja redujo su elección a los planes menos costosos de cada uno de ellos.los cuatro niveles de metal primarios Bronce, Plata, Oro y Platino, por lo que ahora se enfrentaron a una decisión más manejable en 4 planes. Si la pareja anticipó con precisión la necesidad de poca atención médica, la mejor opción, el plan Bronce, resultaría en $ 3,648del gasto total, que incluye sus primas y costos de bolsillo. Sin embargo, si hubieran elegido un plan Platino, se habrían enfrentado a más del doble de los costos, a $ 8,748.
Por otro lado, si la pareja anticipara un año de salud relativamente pobre que exceda los límites de gasto establecidos por la ACA por ejemplo, requirieron una corta estadía en el hospital, la pareja enfrentaría costos totales que van desde $ 11,184, si hubieran elegido un Goldplan, a $ 17,292 si hubieran elegido el plan Silver. De esta manera, sugieren los autores, la elección del plan puede influir significativamente en los costos del consumidor y estas diferencias potenciales en los costos también se aplican a aquellos elegibles para los créditos fiscales premium de la ACA.
Bhargava y Loewenstein discuten en el JAMA pieza que mejora las opciones del consumidor y reduce la ansiedad asociada con la inscripción abierta y el uso posterior de la atención médica, puede exigir más que mejorar la forma en que se presentan las opciones. Mientras que los asistentes de decisión, como las calculadoras de costos, tienen la promesa dePara mejorar las opciones, afirman que una estrategia superior para mejorar las opciones de los consumidores y alentar la competencia de las aseguradoras sería alentar la simplificación fundamental de los planes de seguro de salud.
"El ACA aborda el problema de los malentendidos de los consumidores al exigir a las compañías de seguros que publiquen información estandarizada y simplificada sobre los planes de seguro. Sin embargo, presentar información simplificada sobre algo que es intrínsecamente complejo introduce el riesgo de" suavizar "las complejidades reales. Una mejorel enfoque sería exigir a las compañías de seguros que ofrezcan productos de seguros verdaderamente simplificados que los consumidores sean capaces de comprender ", dijo Loewenstein, profesor de Economía y Psicología de la Universidad Herbert A. Simon.
Fuente de la historia :
Materiales proporcionado por Universidad Carnegie Mellon . Original escrito por Shilo Rea. Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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