Según un nuevo estudio realizado por investigadores de la Universidad de Wisconsin en Madison y Dartmouth publicado por la revista, ciertos tipos de deuda que los padres asumen pueden tener efectos adversos en el bienestar socioemocional de los niños Pediatría . El estudio arroja nueva luz sobre el vínculo entre la deuda y el bienestar familiar, ya que la investigación previa sobre la deuda generalmente se ha centrado en cómo la deuda afecta la salud mental y el bienestar de los adultos y aún no ha explorado cómo la deuda de los padres puedeimpactar el bienestar de un niño.
De acuerdo con los hallazgos, los niños que tenían padres con mayores niveles de deuda hipotecaria y de estudiante tenían un mayor bienestar socioemocional con menos problemas de comportamiento que los niños cuyos padres tienen menos deuda hipotecaria y de préstamos estudiantiles. Los resultados indican que los niños pueden beneficiarsede un entorno en el que sus padres poseen un hogar y / o tienen niveles más altos de educación. Sin embargo, los niños con padres que tenían niveles más altos o un aumento de la deuda no asegurada tarjeta de crédito u otro tipo de deuda que no está vinculada a un activo, como la deuda médica y los préstamos de día de pago probablemente experimentaron un peor bienestar socioemocional Los altos niveles de deuda no garantizada pueden crear estrés o ansiedad para los padres, lo que puede dificultar su capacidad de exhibir buenos comportamientos parentales y, posteriormente, afectar el bienestarde su hijo o hijos.
El estudio fue dirigido por Lawrence M. Berger, director del Instituto de Investigación sobre la Pobreza y profesor y presidente del programa de doctorado en la Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Wisconsin-Madison, y Jason N. Houle, profesor asistente de sociologíaen Dartmouth.
'Tiene sentido intuitivo que las deudas que pueden ayudarlo a mejorar su estado social en la vida y realizar inversiones: tomar préstamos estudiantiles para ir a la universidad o tomar una hipoteca para comprar una casa podría conducir a mejores resultados, mientras asumela deuda que no está vinculada a estas inversiones como la deuda de la tarjeta de crédito puede ser más dañina. Eso es lo que encontramos. En general, nuestros hallazgos respaldan la narrativa de que la deuda es una "espada de doble filo", como mi colega enLa Universidad Estatal de Ohio, Rachel Dwyer, dice: la deuda puede cerrar la brecha entre los recursos económicos inmediatos de su familia y los costos de los bienes y, por lo tanto, puede ser un recurso valioso, pero al final del día, debe pagarse con intereses y, a veces,con mucho interés cuando se trata de deuda no garantizada '', explicó Houle.
Basado en datos longitudinales basados en la población del Estudio Nacional Longitudinal de Jóvenes 1979 y Niños del NLSY-79, los investigadores estudiaron a más de 9,000 niños de 5 a 14 años y a sus madres anualmente o cada dos años de 1986 a 2008 a través de más de 29,000 niños.-año observaciones.
Para medir el bienestar socioemocional de los niños, el estudio analizó la puntuación total de un niño en el Índice de problemas de comportamiento BPI, un conjunto de 28 preguntas a las madres que analiza la frecuencia y la gravedad del comportamiento infantil para niños de cuatro años.y más; el puntaje total fue estandarizado por edad en intervalos de 3 meses para tener una media de 0 y un puntaje de desviación estándar DE de 1.
El estudio mide la deuda personal total que un padre puede tener que no se incurrió al tener un negocio, incluyendo: deuda de la vivienda hipoteca o préstamos con garantía hipotecaria; deuda de educación préstamos estudiantiles; deuda de automóviles préstamos para comprar un vehículo; y deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos de día de pago y otros tipos de deudas no vinculadas a un activo.
Una fortaleza importante del estudio es que compara las mismas familias a lo largo del tiempo y examina cómo cambian los problemas de conducta de los niños a medida que sus padres se endeudan y desaparecen en el transcurso de su infancia, en lugar de comparar diferentes familias que tienen niveles variablesde deuda en un solo punto en el tiempo.
Houle señala: "La mayoría de las veces en las ciencias sociales, para una pregunta como esta, usaremos datos de encuestas y análisis estadísticos para hacer comparaciones. Si nos interesa cómo se vincula la deuda con el bienestar infantil,compararemos a los niños de familias que tienen muchas deudas, con las familias que tienen menos deudas. Si los niños de esas familias que tienen muchas deudas están peor que los niños de las familias con menos deudas, podríamos decir que la deuda podría serUna explicación de por qué. Un problema con este análisis tradicional es que estamos comparando diferentes familias lo que llamaríamos una comparación "entre familias", y las familias son diferentes por muchas razones: la correlación no es causalidad, como dicenLo que hacemos en este estudio es un poco diferente. Es decir, seguimos a las mismas familias a lo largo del tiempo y esencialmente preguntamos: qué les sucede a los niños en las familias a medida que sus padres se endeudan o descargan con el tiempo.fundamentalmente haciendo una comparación "dentro de la familia". En lugar de comparar diferentesfamilias entre sí, estamos comparando familias con ellos mismos con el tiempo.Esto de ninguna manera es una solución perfecta para el problema de "la correlación no es causalidad", pero puede ser un caso más convincente y sugiere que si una familia asume una gran cantidad de deuda no garantizada, sus hijos pueden sentir las consecuencias de esa deuda.. '
Los resultados indican lo siguiente :
-Los niños cuyos padres tienen deudas no garantizadas tuvieron 0.12 DE más problemas de comportamiento que aquellos con deudas no garantizadas. Los padres con cualquier deuda no garantizada en el estudio debían un total promedio de $ 10,000 en deudas no garantizadas y tenían mayores niveles de total, educación y auto.deuda pero menos deuda de la casa que aquellos sin deuda no garantizada, lo que indica que las personas más favorecidas probablemente tendrían más deuda dado que tenían un mayor acceso al crédito.
-Si los padres tenían una deuda no garantizada de $ 5,000 y esa cifra se incrementaría al promedio en la muestra de $ 10,000 en deuda no garantizada, esto da como resultado un aumento de 0.5 SD en los problemas de conducta infantil, un impacto sustancial en el bienestar del niño.
Según el Informe de Deuda y Crédito de los Hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, al 30 de septiembre de 2015, para el tercer trimestre de 2015, la deuda total de los hogares era de $ 12.07 billones. Con el costo de vida hoy combinado con la desregulación de las finanzasCon políticas que pueden haber perpetuado el aumento de la deuda, algunas familias hoy asumen altos niveles de deuda no garantizada para ayudarlos a llegar a fin de mes sin darse cuenta del impacto que esto puede tener en el bienestar de sus hijos. Los resultados presentan una oportunidad para educar a las familias sobrelos riesgos que pueden estar asociados con asumir altos niveles de deuda no garantizada.
"Creo que es común suponer que aquellos que luchan con la deuda son aquellos que han tomado malas decisiones financieras o son irresponsables, pero la investigación muestra que la realidad es bastante diferente", dijo Houle. "Para aquellos que están asumiendouna gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito, o están enterrados en deudas médicas, o tienen préstamos de día de pago, para muchos, es la única opción que tienen. En una era donde los salarios se han estancado y los costos han aumentado, pero el crédito se ha vuelto más fácilmente disponible debidoen gran parte a las políticas financieras desreguladoras a nivel estatal y federal durante las últimas tres décadas, las familias se endeudan para ayudarlos a llegar a fin de mes y mantener su cabeza fuera del agua. Fundamentalmente, si estamos preocupados por los aspectos positivos y negativos dedeuda, debemos preguntarnos: 1 cómo todo este crédito estuvo disponible en primer lugar, y 2 por qué las familias están pidiendo préstamos, sin embargo, a un nivel más inmediato, si algunas formas de deuda son estresantes para las familias y sus hijos, podríamospreguntar cómo podemos aliviar algode ese estrés.Si bien está más allá del alcance de este estudio, otros han apuntado hacia el asesoramiento financiero o la educación financiera como posibles soluciones a corto plazo.En los confines del consultorio de un pediatra, una referencia a uno de estos servicios puede ayudar a corto plazo, pero no resuelve los problemas estructurales más grandes ".
Fuente de la historia :
Materiales proporcionados por Dartmouth College . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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