Las primas de las pólizas de seguros del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones NFIP permiten a los asegurados mantener una tasa de derechos adquiridos más baja incluso cuando el riesgo aumenta. Pero a medida que aumentan las inundaciones costeras debido al aumento del nivel del mar y tormentas más intensas, se publicó una nueva investigación en la revista Análisis de riesgo sugiere que esta política de derechos adquiridos podría generar grandes pérdidas para el NFIP.
Un equipo de expertos dirigido por Carolyn Kousky, directora ejecutiva del Wharton Risk Management and Decision Processes Center de la Universidad de Pensilvania, estudió el efecto del aumento del nivel del mar en un vecindario de la ciudad de Nueva York para ilustrar cómo las tasas de derechos adquiridos podrían afectar tanto a las primas de los asegurados como a lasingresos del programa para el NFIP durante los próximos 30 años. Sus resultados proyectan pérdidas para el NFIP a medida que aumenta el riesgo de inundaciones en las próximas décadas.
Para evitar este resultado, Kousky y sus colegas sugieren que la exención se reemplace con una incorporación gradual de los precios del seguro contra inundaciones basadas en el riesgo. Pero debido a que las tasas más altas perjudicarían a los hogares de bajos ingresos, que necesitan un seguro contra inundaciones para la recuperación de desastres, los autores recomiendan que la introducción paulatina de precios basados en el riesgo se combine con un programa de asequibilidad para brindar asistencia con verificación de recursos a estos hogares.
Administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias FEMA, el NFIP permite a los propietarios de viviendas, negocios e inquilinos en las comunidades participantes comprar un seguro contra inundaciones respaldado por el gobierno federal. FEMA caracteriza los peligros de inundaciones utilizando Mapas de Tasas de Seguros contra Inundaciones FIRM. Cuando un mapa de inundacionesse actualiza cada cinco años, algunas casas se reclasifican con un mayor riesgo de inundación y se colocan en un área especial de riesgo de inundación la llanura de inundación de 100 años. Estas propiedades deben enfrentar un aumento en su prima de seguro para reflejar la mayor probabilidad de inundación.daños relacionados, pero la práctica del NFIP de eximir las primas puede evitar tal aumento. Según la póliza, si una casa se construyó de acuerdo con las regulaciones de la llanura aluvial y el propietario mantiene un seguro, la propiedad puede mantener una tasa de seguro más baja por tiempo indefinido, a pesar de las revisiones en elmapa de tarifas.
"La preservación de la protección generalizada frente al riesgo creciente probablemente requeriría que los contribuyentes financien las pérdidas por inundaciones para compensar la brecha", escriben los autores.
Kousky y sus colegas sugieren que la exención del NFIP se reemplace por una incorporación gradual de los precios de los seguros basados en el riesgo siempre que una actualización del mapa de riesgo de inundación indique un mayor riesgo. Las actualizaciones del mapa, agregaron, también deben realizarse con mayor rapidez y frecuencia.
Los autores argumentan que la exención envía las señales financieras equivocadas a los consumidores al sugerir que tienen un riesgo menor de sufrir daños por inundaciones de lo que realmente son. Una prima reducida también reduce los incentivos económicos para que los propietarios inviertan en la reducción de riesgos rentablemedidas.
Sin embargo, si se eliminan los derechos adquiridos y los precios de las primas aumentan a medida que aumenta el riesgo de inundaciones, el seguro podría volverse prohibitivo para algunas familias. Para preservar los precios basados en el riesgo pero ayudar a las familias necesitadas, Kousky y sus colegas sugieren un enfoque basado en las necesidades paraayudar a las familias de ingresos bajos y medios con sus costos de seguro contra inundaciones y los gastos asociados con la inversión en medidas de reducción de pérdidas.
Si la asistencia financiera estuviera vinculada a medidas rentables de reducción de pérdidas, las primas de seguros podrían reducirse para reflejar los pagos de reclamos futuros más bajos, reduciendo así la asistencia financiera necesaria del sector público. Como señala Kousky, "Con una póliza de este tipo, los seguros podríanentonces sería más asequible y los costos futuros relacionados con las inundaciones para la nación podrían reducirse.
Fuente de la historia :
Materiales proporcionado por Sociedad para el Análisis de Riesgos . Nota: el contenido se puede editar por estilo y longitud.
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