Un nuevo informe ordenado por el Congreso de las Academias Nacionales de Ciencias, Ingeniería y Medicina identifica un enfoque para la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias FEMA para evaluar las opciones de política para hacer que las primas a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones NFIP sean más asequibles para aquellosque tienen una capacidad limitada de pago
La microsimulación es un enfoque de modelado que se adapta bien a la estimación de primas y futuras reclamaciones por daños por inundación a nivel del titular de la póliza individual, según el informe. Un enfoque de modelado de microsimulación, por ejemplo, permitiría a FEMA comparar el precio de las primas NFIP que reflejanEl verdadero riesgo de inundación, tal como se estipula en la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012, con medidas de la capacidad de pago de los asegurados. La agencia luego podría evaluar cómo los diferentes programas de asistencia de mitigación y primas podrían diseñarse para hacer que las primas sean asequibles parahogares con costos elevados.
FEMA actualmente no tiene la capacidad de análisis de políticas o los datos necesarios para analizar exhaustivamente las diferentes opciones para hacer que el seguro contra inundaciones sea más asequible, según el informe. Por ejemplo, la base de datos del NFIP carece de datos de elevación del primer piso para muchas propiedades, lo que dificultaestimar el riesgo de esas propiedades de daños por inundación o las primas que enfrentarían bajo una estructura de precios basada en el riesgo. Además, la base de datos NFIP no contiene datos sobre los ingresos, el patrimonio o los costos de vivienda de los asegurados. Debido a esta falta de datos, FEMAno puede analizar el impacto probable de los programas de asistencia federal que consideran tales factores.
El informe identifica algunos análisis limitados que FEMA puede hacer ahora, y describe las formas en que la agencia puede desarrollar su capacidad de modelado y recursos de datos para permitir dichos análisis. El ritmo al que crece la capacidad de modelado de FEMA dependerá de los recursos disponibles, el acceso aexperiencia y el apoyo del liderazgo de la agencia, dice el informe.
El comité que escribió el informe también incluyó hallazgos adicionales sobre temas examinados en su informe de marzo de 2015, que discutió cómo se establecen las primas del NFIP y los cambios que exige la Ley Biggert-Waters y la posterior Ley de Asequibilidad del Seguro contra Inundaciones para Propietarios de Viviendas HFIAAde 2014. Biggert-Waters eliminó el abuelo, lo que había permitido a los asegurados mantener sus tarifas de primas incluso si su propiedad fue posteriormente mapeada en una zona de mayor riesgo de inundación, pero HFIAA la reinstaló. El nuevo informe describe cómo esta reincorporaciónlimite la capacidad del NFIP de emplear precios basados en el riesgo a lo largo del tiempo si el cambio climático, el desarrollo de la tierra y un mapeo más preciso ubican más propiedades en zonas de mayor riesgo de inundación. Otros nuevos hallazgos se centran en establecer primas fuera de la llanura de inundación de 100 años, cómoEl NFIP calcula la carga de costos que las primas imponen a los asegurados, los efectos de los precios basados en el riesgo en los valores de las propiedades y la vinculación de la asistencia de primas de seguro contra inundacionescon los esfuerzos de mitigación.
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Materiales proporcionado por Academia Nacional de Ciencias . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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