Las cuentas de ahorro para niños CSA, ofrecidas por las escuelas primarias en todo San Francisco y en las escuelas de todo el país, se introdujeron para aumentar las tasas de ingreso a la universidad, limitar la deuda estudiantil y fomentar la igualdad de oportunidades para los niños de bajos ingresos. Sin embargo, el estado de San FranciscoEl profesor asistente de administración de la universidad Ian Dunham considera que la geografía, particularmente en los vecindarios que carecen de bancos y cooperativas de crédito, puede desempeñar un papel clave en cuánto ahorran realmente las familias con CSA para la universidad.
Dunham, que enseña en el Lam Family College of Business de San Francisco State, y dos colaboradores son los primeros en estudiar la conexión entre la desigualdad económica, el entorno de servicio financiero de un vecindario y las tasas de ahorro de CSA en las escuelas cercanas, según su reciente estudio publicadoen el Revista de Asuntos del Consumidor .
Examinaron el Programa de Kindergarten a la Universidad de San Francisco K2C, uno de los programas CSA más grandes y antiguos del país. Desde 2012, el Distrito Escolar Unificado de San Francisco SFUSD ha estado abriendo cuentas de ahorro y depositando $ 50 por cada nuevo jardín de infantes hasta sextoestudiante de grado. Se alienta a la familia y los amigos a contribuir a la cuenta de ahorro de un estudiante a lo largo de su educación y se les ofrecen diferentes incentivos, como la correspondencia financiera.
En colaboración con la Oficina de Empoderamiento Financiero de San Francisco, Dunham y sus coautores analizaron datos de más de 21,000 CSA en las 74 escuelas primarias del SFUSD y mapearon todos los bancos, cooperativas de crédito, escuelas primarias e instituciones de servicios financieros alternativos, comoprestamistas del día de pago, en la ciudad. Lo que se destacó para ellos fue la relación entre las escuelas con las tasas de ahorro más bajas, la demografía del vecindario y el número de establecimientos de cambio de cheques.
"Nuestro estudio encuentra que las escuelas en vecindarios de ingresos relativamente bajos que tienen pocos bancos y cooperativas de crédito y más prestamistas, tiendas de cambio de cheques y casas de empeño, tienen tasas de ahorro más bajas", dijo Dunham.tales barrios "desiertos financieros" por su falta de opciones bancarias convencionales.
Dunham dice que los proveedores de servicios financieros "Fringe" buscan atraer a los consumidores no bancarizados y no bancarizados publicitándose como de bajo costo, fáciles de usar y culturalmente sensibles. Sin embargo, estos proveedores no siempre son transparentes sobre las tarifas y la dependencia a largo plazo de ellos"No es necesariamente beneficioso para las estrategias de creación de activos de los hogares de ingresos bajos a moderados", agrega. Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen protección al consumidor, incluyendo cosas como el seguro de la FDIC y la transparencia. La participación en la corriente financiera hace que sea más fácil para las personasahorre para el futuro y cree un historial crediticio.
Si bien su investigación no explica por qué las personas en los desiertos financieros tienen tasas de ahorro CSA más bajas, Dunham dice que resalta la necesidad de mejorar y promover la inclusión financiera y los programas escolares de educación financiera. "Queremos arrojar luz sobre los vecindarios que tienenha sido históricamente marginado, ya sea a través de líneas rojas, préstamos hipotecarios de alto riesgo u otras prácticas financieras depredadoras, y ha generado un debate sobre cómo avanzar mejor de una manera que sea empoderadora y complementaria a las necesidades matizadas de los residentes de estas comunidades ".
Dunham dijo que espera que esta investigación también aliente al sector privado y a los empresarios a desarrollar nuevas tecnologías, ya sea una aplicación o un programa bancario en línea con tarifas bajas, dirigidas a estadounidenses de ingresos bajos a moderados ". Abracemos la tecnología y desarrollemosnuevos servicios y productos financieros que reducen la dependencia de los servicios financieros marginales y facilitan el ahorro y el logro de objetivos financieros personales ", dijo.
El Estado SF podría estar a la vanguardia de este tipo de tecnología, dice Dunham. La Lam Family College of Business recibió recientemente un regalo de $ 25 millones del alumno y empresario de moneda digital Chris Larsen, su esposa Lyna Lam y la organización sin fines de lucro Rippleworks que lanzará unIniciativa FinTech dentro de la universidad. Las innovaciones de FinTech tienen como objetivo hacer que las transacciones financieras diarias, como las transferencias de dinero y la banca, sean más baratas y más accesibles.
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Materiales proporcionado por Universidad Estatal de San Francisco . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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