Crecer en una comunidad con o sin bancos o instituciones financieras tiene un efecto a largo plazo sobre cómo construir y administrar el crédito, según un nuevo estudio de la Universidad Estatal de Iowa.
La exposición temprana a la banca local aumenta la alfabetización financiera y la confianza, dijo James Brown, profesor de MBA de Kingland y presidente de finanzas en el Ivy College of Business de ISU. La investigación muestra que las personas que crecen en lo que son esencialmente "desiertos financieros" son lentos para aplicarpara crédito y como adultos tienen puntajes de crédito más bajos y más cuentas morosas. La investigación se publica en el Revista de Economía Financiera .
"El hecho de que esto tenga un impacto persistente es importante, porque las personas no tienen mucho control sobre dónde crecen", dijo Brown. "Recuerdo haber crecido justo al otro lado de la calle desde un banco e ir con mipapá para abrir mi primera cuenta. Pero mucha gente crece en un entorno donde los bancos no son visibles y no es tan fácil conectarse a una institución financiera a una edad temprana ".
Brown y sus colegas J. Anthony Cookson, Universidad de Colorado Boulder; y Rawley Z. Heimer, Boston College, compararon los datos del historial crediticio de individuos en reservas de nativos americanos con tribunales tribales con individuos en reservas bajo la jurisdicción de los tribunales estatales. Brown dicelas diferencias en la aplicación de la corte, el resultado de una ley federal de 1953, tuvieron un efecto no deseado en los mercados financieros locales.
Como resultado, las reservas de los tribunales tribales tenían aproximadamente un 20 por ciento menos de sucursales bancarias per cápita en la década de 2000. Las reservas proporcionan un entorno para que los investigadores observen específicamente los efectos de la exposición financiera. Brown dice que los hallazgos se extienden ampliamente a cualquier comunidad sino pocas instituciones financieras, e ilustran el efecto sobre los prestatarios que crecen sin financiación :
Los investigadores encontraron que mudarse a una comunidad con mercados financieros más fuertes compensa parcialmente estos efectos. Sin embargo, aún se necesitan aproximadamente 17 años para superar el efecto negativo en los puntajes de crédito y 12 años para reducir las tasas de morosidad.
Alfabetización financiera, confianza
Para comprender por qué la exposición temprana afecta el comportamiento del crédito al consumo, los investigadores también analizaron los datos sobre la capacitación obligatoria de educación financiera en las escuelas secundarias de diferentes estados. Brown dice que esto los ayudó a determinar que la exposición formativa a los mercados financieros mejora la educación financiera y la confianza en las instituciones financieras.
"Exposición y confianza van juntas. Si creces en un entorno con más bancos, estás más inclinado a confiar en los bancos y el sistema financiero", dijo Brown. "Si creces en un desierto de servicios financieros, 'es mucho menos probable que confíe en las instituciones financieras, lo que puede ser una razón por la que no se compromete o no reembolsa las facturas de sus tarjetas de crédito con la misma frecuencia ".
Los investigadores también encuestaron a los nativos americanos sobre sus experiencias con los bancos, sus actitudes sobre asuntos financieros y sus habilidades para resolver problemas financieros básicos del consumidor. Los encuestados que crecieron cerca de un banco tenían una mejor educación financiera y más confianza en los bancos, dijo Brown. Los investigadores controlaronpara ingresos y educación.
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Materiales proporcionados por Universidad Estatal de Iowa . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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